Simulez les projets de vos clients
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Les produits et leur documentation
Le simulateur épargne vous permet de réaliser des simulations sur les produits :
- Active Investissement
- Active Sélection Capi
- Active Sélection Vie
- Active Sélection Trésorerie
Si besoin, retrouvez les fiches commerciales produits dans le Portefolio du simulateur.
02. Le parcours digital
1) Un parcours complet, en 4 étapes maximum, jusqu’au résultat chiffré et graphique.
2) Découvrez le projet de votre client(e) dans ce document, avec un aperçu synthétique et des graphiques clairs pour mieux visualiser les résultats.
03. Les versements
Selon le produit, vous avez la possibilité de choisir le ou les versement(s) à inclure au projet, accompagné de messages personnalisés pour guider votre choix.
- Versement initial
- Versements programmés
- Versement libre complémentaire
04. Les frais
1) Renseignez les frais
En fonction du projet de votre client(e)
2) Laissez-vous guider
Grâce à l’affichage des frais minimum et maximum
05. Les rachats partiels programmés
Un projet complet intégrant les rachats périodiques, avec des indications claires pour vous accompagner dans vos échanges avec votre client(e).
06. Répartition et valorisation
Répartition
En fonction des attentes de votre client(e) définissez facilement la répartition : un glissement de curseur ou une saisie manuelle, à vous de choisir la méthode la plus pratique !
Valorisation Fonds euros
Une valorisation réglable sur une échelle
de 0 à 5 %
Performances Unités de compte
Faites évoluer la performance de 0 à 10 % et choisissez l’exposition au risque la plus adaptée aux objectifs de votre client(e).
Le p’tit +
Pour les contrats Active Investissement et Active Sélection Vie, vous pouvez directement basculer vers la souscription après avoir édité la simulation.
Des produits sur-mesure, différenciants et performants
Assurance Emprunteur, Épargne, Prévoyance… nos offres sont pensées pour répondre aux besoins des clients les plus exigeants.
Une gestion efficace, réactive et reconnue pour son savoir-faire
Nous mettons la simplicité, la qualité de service et la relation humaine au cœur de notre approche.
Une expertise
centenaire
Depuis plus de 100 ans, nous développons des solutions d’assurance solides, durables et adaptées à chaque étape de la vie.
Découvrez l'offre "Privilège Fonds en euros"
by Afi-Esca
Offre Privilège Fonds en euros : une prime pour valoriser votre épargne
Pour encourager l’épargne sur le long terme, Afi-Esca propose une offre spéciale sur son Fonds en euros. Une manière simple de donner un coup de pouce à votre épargne, pour préparer vos futurs projets !
L’offre privilège Fonds en euros en bref :
- Éligibilité : dès 5 000 € de versement (initial ou complémentaire) investi sur le Fonds en euros.
- Montant de la prime : 1 € offert pour 100 € versés sur le Fonds en euros.
- Plafond de prime : calculée sur un maximum de 100 000 € versés (soit 1 000 € de prime maximum).
- Avantage nouveau client : montant de la prime doublé (soit jusqu’à 2000 € offerts) si pas de détention de contrat d’épargne auprès de la compagnie depuis 24 mois.
- Versement de la prime : créditée sur le contrat au plus tard sous 90 jours avec une date de valeur rétroactive au jour du versement.
- Condition de durée : maintien obligatoire des fonds sur le Fonds en euros pendant 12 mois. En cas de sortie anticipée, reprise de la « prime » au prorata.
1. En quoi consiste le versement de la « prime » ?
En contrepartie de l’apport de fonds nouveaux sur le Fonds en euros, la compagnie verse une somme en numéraire sur le contrat appelée la « prime ». Cette « prime » est nette de frais d’entrée.
Cette somme est investie sur le Fonds en euros et sera valorisée lors de l’exercice suivant au titre de la participation aux bénéfices (PB). Elle générera des intérêts prorata temporis à compter de sa date de placement.
À noter : la “prime“ n’est pas une prime d’assurance, elle constitue un produit financier attaché au contrat. Autrement dit, à l’instar des mécanismes de « Taux majorés » (boost de la PB annuelle), le montant de la “prime“ est qualifié de produit imposable. En cas de rachat, cette somme est donc intégrée à l’assiette des plus-values et soumise au régime fiscal et social en vigueur selon l’antériorité du contrat.
2. Quelles sont les conditions d’éligibilité à la « prime » ?
L’attribution de la « prime » est conditionnée à la réalisation d’un versement initial (souscription) ou complémentaire d’un montant minimum de 5 000 € bruts de frais, intégralement investi sur le Fonds en euros.
- Dates clés : le dossier complet, sans aucune pièce manquante, doit être réceptionné au siège de la compagnie entre le 19/01/2026 et le 30/06/2026.
- Contrats éligibles : contrats d’assurance vie et de capitalisation (Active Sélection Vie, Active Sélection Capi, Active Investissement, Active Sélection Pro, Active Sélection Trésorerie – uniquement à la souscription pour ce dernier, Active Patrimoine 1 et 2, Active Epargne, Active Retraite, Septivalor, Épargne et Retraite, Triptyque, Perle, etc.).
- Sont exclus : les contrats Active Sélection Avenir et Afi Liberté ainsi que les versements issus de rachats-réinvestissements (y compris sur contrats échus), les transferts pacte, les versements programmés, les arbitrages.
- Opérations éligibles : les réinvestissements de capitaux décès.
3. Comment le montant de la « prime » est-il déterminé ?
Sous réserve d’un versement minimum de 5 000 € sur le Fonds en euros, la mécanique repose sur une gratification de 1 € pour 100 € versés sur le Fonds en euros.
- Exemple 1 : pour un versement de 10 000 €, la “prime” est de 100 €.
- Exemple 2 : pour un versement de 25 000 €, la “prime” est de 250 €.
Limite de l’offre : l’assiette de calcul de la “prime” est plafonnée à 100 000 € de versement par investisseur, soit une “prime” maximale
de 1 000 €. Ce plafond s’apprécie par investisseur, tous contrats confondus. Si le plafond de versement est atteint sur plusieurs contrats, la “prime” sera versée prioritairement sur le premier contrat ayant reçu le versement éligible. - Exemple d’application du plafond : si un investisseur verse 150 000 € répartis sur deux contrats (100 000 € sur le contrat A et 50 000 € sur le contrat B), la “prime” sera calculée sur la limite des 100 000 € premiers euros. Une “prime” unique de 1 000 € sera alors versée sur le contrat A.
4. Que se passe-t-il si je suis un nouveau client pour la compagnie ?
Pour tout nouveau client épargne de la compagnie, le montant de la “prime” est doublé.
- Définition : est considéré comme nouveau client tout souscripteur n’ayant détenu aucun contrat d’épargne auprès de la compagnie au cours des 24 derniers mois. Cette qualité s’apprécie à la date du versement effectif des fonds.
- Exemple : vous réalisez votre premier versement de 25 000 €. La “prime” de base de 250 € est doublée. Vous recevez une “prime” totale de 500 €.
5. Quand la « prime » sera-t-elle versée sur mon contrat ?
La “prime” est créditée sur le contrat au plus tard dans les 90 jours suivant la réception des fonds.
Effet rétroactif : la valorisation (le calcul des intérêts) est rétroactive au 1er jour du mois suivant la date d’effet du versement.
- Exemple : pour un versement réalisé le 12 février 2026, la “prime” est versée au plus tard le 13 mai 2026, mais elle porte intérêts à compter du 1er mars 2026 (1er jour du mois suivant la date d’effet du versement).
6. Combien de temps les fonds doivent-ils rester investis ?
Pour conserver le bénéfice de l’offre, les fonds nouveaux doivent rester investis sur le Fonds en euros pendant une période minimale de 12 mois à compter de la date d’effet du versement.
Conséquence d’un désinvestissement prématuré : en cas de rachat (partiel ou total) ou d’arbitrage sortant du Fonds en euros avant la fin de cette période de 12 mois, la compagnie procédera à une reprise de la prime au prorata du montant désinvesti sur la part des fonds ayant donné lieu à la « prime ».
- Exemple de reprise au prorata :
– Versement : 25 000 € investis (« prime » de 250 € perçue).
– Action : rachat ou arbitrage de 10 000 € avant 12 mois (soit 40 % du versement).
– Reprise : la compagnie récupère 40 % de la « prime », soit 100 € (Pour un nouveau client ayant perçu 500 € de « prime », la reprise serait de 200 €).
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Nouvelle opportunité épargne : boostez vos souscriptions épargne avec notre offre Privilège Fonds en euros
Afi-Esca lance une nouvelle offre épargne à forte valeur ajoutée pour vos clients. Un levier simple et efficace pour dynamiser vos souscriptions tout en sécurisant l’épargne de vos clients.
L’offre privilège Fonds en euros en bref :
- Éligibilité : dès 5 000 € de versement (initial ou complémentaire) investi sur le Fonds en euros.
- Montant de la prime : 1 € offert pour 100 € versés sur le Fonds en euros.
- Plafond de prime : calculée sur un maximum de 100 000 € versés (soit 1 000 € de prime maximum).
- Avantage nouveau client : montant de la prime doublé (soit jusqu’à 2000 € offerts) si pas de détention de contrat d’épargne auprès de la compagnie depuis 24 mois.
- Versement de la prime : créditée sur le contrat au plus tard sous 90 jours avec une date de valeur rétroactive au jour du versement.
- Condition de durée : maintien obligatoire des fonds sur le Fonds en euros pendant 12 mois. En cas de sortie anticipée, reprise de la « prime » au prorata.
1. En quoi consiste le versement de la « prime » ?
En contrepartie de l’apport de fonds nouveaux sur le Fonds en euros, la compagnie verse une somme en numéraire sur le contrat appelée la « prime ». Cette « prime » est nette de frais d’entrée.
Cette somme est investie sur le Fonds en euros et sera valorisée lors de l’exercice suivant au titre de la participation aux bénéfices (PB). Elle générera des intérêts prorata temporis à compter de sa date de placement.
À noter : la “prime“ n’est pas une prime d’assurance, elle constitue un produit financier attaché au contrat. Autrement dit, à l’instar des mécanismes de « Taux majorés » (boost de la PB annuelle), le montant de la “prime“ est qualifié de produit imposable. En cas de rachat, cette somme est donc intégrée à l’assiette des plus-values et soumise au régime fiscal et social en vigueur selon l’antériorité du contrat.
2. Quelles sont les conditions d’éligibilité à la « prime » ?
L’attribution de la « prime » est conditionnée à la réalisation d’un versement initial (souscription) ou complémentaire d’un montant minimum de 5 000 € bruts de frais, intégralement investi sur le Fonds en euros.
- Dates clés : le dossier complet, sans aucune pièce manquante, doit être réceptionné au siège de la compagnie entre le 19/01/2026 et le 30/06/2026.
- Contrats éligibles : contrats d’assurance vie et de capitalisation (Active Sélection Vie, Active Sélection Capi, Active Investissement, Active Sélection Pro, Active Sélection Trésorerie – uniquement à la souscription pour ce dernier, Active Patrimoine 1 et 2, Active Epargne, Active Retraite, Septivalor, Épargne et Retraite, Triptyque, Perle, etc.).
- Sont exclus : les contrats Active Sélection Avenir et Afi Liberté ainsi que les versements issus de rachats-réinvestissements (y compris sur contrats échus), les transferts pacte, les versements programmés, les arbitrages.
- Opérations éligibles : les réinvestissements de capitaux décès.
3. Comment le montant de la « prime » est-il déterminé ?
Sous réserve d’un versement minimum de 5 000 € sur le Fonds en euros, la mécanique repose sur une gratification de 1 € pour 100 € versés sur le Fonds en euros.
- Exemple 1 : pour un versement de 10 000 €, la “prime” est de 100 €.
- Exemple 2 : pour un versement de 25 000 €, la “prime” est de 250 €.
Limite de l’offre : l’assiette de calcul de la “prime” est plafonnée à 100 000 € de versement par investisseur, soit une “prime” maximale de 1 000 €. Ce plafond s’apprécie par investisseur, tous contrats confondus. Si le plafond de versement est atteint sur plusieurs contrats, la “prime” sera versée prioritairement sur le premier contrat ayant reçu le versement éligible. - Exemple d’application du plafond : si un investisseur verse 150 000 € répartis sur deux contrats (100 000 € sur le contrat A et 50 000 € sur le contrat B), la “prime” sera calculée sur la limite des 100 000 € premiers euros. Une “prime” unique de 1 000 € sera alors versée sur le contrat A.
4. Que se passe-t-il si je suis un nouveau client pour la compagnie ?
Pour tout nouveau client épargne de la compagnie, le montant de la “prime” est doublé.
- Définition : est considéré comme nouveau client tout souscripteur n’ayant détenu aucun contrat d’épargne auprès de la compagnie au cours des 24 derniers mois. Cette qualité s’apprécie à la date du versement effectif des fonds.
- Exemple : vous réalisez votre premier versement de 25 000 €. La “prime” de base de 250 € est doublée. Vous recevez une “prime” totale de 500 €.
5. Quand la « prime » sera-t-elle versée sur mon contrat ?
La “prime” est créditée sur le contrat au plus tard dans les 90 jours suivant la réception des fonds.
Effet rétroactif : la valorisation (le calcul des intérêts) est rétroactive au 1er jour du mois suivant la date d’effet du versement.
- Exemple : pour un versement réalisé le 12 février 2026, la “prime” est versée au plus tard le 13 mai 2026, mais elle porte intérêts à compter du 1er mars 2026 (1er jour du mois suivant la date d’effet du versement).
6. Combien de temps les fonds doivent-ils rester investis ?
Pour conserver le bénéfice de l’offre, les fonds nouveaux doivent rester investis sur le Fonds en euros pendant une période minimale de 12 mois à compter de la date d’effet du versement.
Conséquence d’un désinvestissement prématuré : en cas de rachat (partiel ou total) ou d’arbitrage sortant du Fonds en euros avant la fin de cette période de 12 mois, la compagnie procédera à une reprise de la « prime » au prorata du montant désinvesti sur la part des fonds ayant donné lieu à la « prime ».
- Exemple de reprise au prorata :
– Versement : 25 000 € investis (« prime » de 250 € perçue).
– Action : rachat ou arbitrage de 10 000 € avant 12 mois (soit 40 % du versement).
– Reprise : la compagnie récupère 40 % de la « prime », soit 100 € (Pour un nouveau client ayant perçu 500 € de « prime », la reprise serait de 200 €).
Nomination de Gilles BERDAH
Directeur Général Délégué
La compagnie d’assurance Afi Esca annonce la nomination de Gilles BERDAH au poste de Directeur Général Délégué de Afi Esca et Afi Esca IARD. Il aura pour mission d’accompagner Elie TOLEDANO, Directeur Général, dans la poursuite de la stratégie suivie par la compagnie.
Gilles BERDAH a auparavant occupé diverses fonctions chez Gras Savoye, Assu2000, RCI Bank et Nissan. Il avait notamment en charge la Direction des Assurances de RCI Bank et dernièrement la Direction du Marketing Services et de l’Expérience Client Après-Vente de Nissan AMIEO.
« Au nom du Conseil d’Administration et de l’ensemble des collaborateurs, je tiens à féliciter chaleureusement Gilles BERDAH pour sa nomination, déclare Elie TOLEDANO. De beaux projets sont à venir pour Afi Esca et je suis ravi de pouvoir les réaliser à ses côtés ».
Contact presse : presse@afi-esca.com
Télécharger le communiqué de presse : communiqué de presse AFI ESCA – Gilles Berdah nommé Directeur Général Délégué – 012022
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La suppression du questionnaire médical
peut engendrer des dérives
Le 17 février 2022, le Sénat a validé en deuxième lecture la proposition de loi visant à « un accès plus juste, plus simple et plus transparent de l’assurance emprunteur ». Un marché qui en sera sans nul doute bouleversé.
C’est une bataille longue de plusieurs années entre les établissements bancaires et les assureurs qui prend fin sur le marché de l’assurance emprunteur. La bataille en faveur de la liberté de choix de son assureur.
Rappelons que choisir ou changer d’assurance de prêt est un droit qui existe déjà. Les emprunteurs peuvent déjà user de la loi Hamon – permettant de changer d’assurance de prêt à tout moment la première année du prêt – ou de l’amendement Bourquin – changement chaque année à date anniversaire.
La résiliation à tout moment, mesure principale de la nouvelle loi qui entrera en vigueur à compter du 1er juin 2022 pour les nouveaux contrats et au 1er septembre 2022 pour les autres, permettra de se libérer de son actuelle assurance emprunteur sans contrainte de date. « L’une des difficultés majeures à changer d’assurance de prêt était l’incertitude de la date d’anniversaire du contrat, confie Elie TOLEDANO, Directeur Général de Afi Esca. Une information difficilement accessible pour l’emprunteur et des banques qui ne jouaient pas toutes le jeu afin de garder le client. Les imprécisions de date soulevées motivant leur refus seront donc très prochainement simplifiées ».
« La résiliation à tout moment développera la part de marché des assureurs alternatifs »
La nouvelle loi est un vrai pas en avant sur le marché de l’assurance emprunteur. « Celle-ci sera une occasion de permettre aux Français de réaliser dans de nombreux cas des économies non négligeables, tout en bénéficiant de garanties bien plus couvrantes », affirme Elie TOLEDANO. L’UFC Que Choisir annonce quelques 550 millions d’euros de gain de pouvoir d’achat par an aux ménages. Une mesure soutenue par l’actuel gouvernement – par le biais de Patricia LEMOINE, Députée Agir Ensemble, et Bruno LE MAIRE, Ministre de l’Economie – qui s’inscrit dans les solutions en faveur du pouvoir d’achat des français : « une mesure qui ne coute pas 1€ à l’Etat », confiait Patricia LEMOINE.
« D’une part, il s’agit d’une très bonne nouvelle pour les consommateurs. D’autre part, sans aller jusqu’à dire que cette nouvelle loi redistribuera les cartes, elle animera sans nulle doute le marché dans les prochains mois et développera la part de marché des assureurs alternatifs », confie Elie TOLEDANO.
« La suppression du questionnaire médical peut engendrer des dérives »
Deux mesures en faveur des emprunteurs souffrant de risques aggravés de santé complètent cette loi :
- La suppression du questionnaire médical pour les prêts immobiliers dont le montant dû au titre de la quotité assurée est inférieur à 200 000€ et qui arrivent à terme avant le 60e anniversaire de l’emprunteur ;
- L’évolution du « droit à l’oubli » permettant aux personnes guéries d’un cancer ou de l’hépatite virale C d’en bénéficier dès 5 ans après la fin du protocole au lieu de 10 ans.
« Ces mesures semblent constituer des avancées majeures pour rendre l’accession à la propriété plus simple aux malades », confie Elie TOLEDANO. Néanmoins, une annonce qui aura fait réagir les assureurs, s’alarmant de la décision de supprimer le questionnaire médical. Cette décision impliquera ainsi une hausse de la mutualisation technique de l’assurance en vue de faire porter à tous les clients l’ensemble des risques ; et de ce fait, à une augmentation des tarifs. « Ce qui est alors et malheureusement en totale contradiction avec l’objectif initial de la loi qui était de redonner du pouvoir d’achat aux Français ». Des tarifs qui avaient pourtant considérablement baissé ces dernières années.
Elie TOLEDANO poursuit : « Si la fin du questionnaire médical est une bonne nouvelle de prime abord, il faut envisager les dérives que cela pourrait constituer. Notre métier en tant qu’assureur est justement d’assurer au juste prix les personnes par une sélection des souscriptions. Car rappelons-nous, l’assurance emprunteur vise à assurer le crédit en cas de décès, d’invalidité ou d’incapacité. Le marché tirera ses propres conclusions dès lors que la loi sera en application. Mais en cas d’abus, les acteurs n’auront d’autres choix que de réagir pour palier à ces éventuelles dérives et par conséquent d’augmenter les prix. Cela pourrait même aller jusqu’à pousser certains acteurs à se retirer de certains segments – autre effet secondaire qui va à l’encontre de la libéralisation du marché ».
La nouvelle loi entrera en vigueur selon le calendrier suivant :
- Réduction du droit à l’oubli : immédiatement après la publication de la loi au Journal Officiel ;
- Fin du questionnaire médical : à partir du 1er juin 2022 pour les nouveaux contrats ;
- Résiliation à tout moment : au 1er juin 2022 pour les nouveaux contrats, et au 1er septembre 2022 pour les contrats en cours.
Contact presse : presse@afi-esca.com
Télécharger le communiqué de presse : Communique_de_presse_AFI_ESCA_La_suppression_du_questionnaire_medical_peut_engendrer_des_derives
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Afi-Esca choisit Skapánê pour une gestion par IA
de ses emails
de ses emails
La compagnie d’assurance Afi Esca signe un accord de partenariat avec la fintech Skapánê dans le but d’améliorer la satisfaction client par la prise en charge immédiate des demandes formulées par email.
Afi Esca s’allie avec la start-up Skapánê, spécialisée dans l’automatisation des processus métiers par l’intelligence artificielle. La compagnie d’assurance affiche sa volonté d’accélérer son développement digital mais également d’ancrer son ambition de proposer une expérience client fluide et optimale tout au long du parcours.
L’intelligence artificielle pour gérer les communications entrantes
C’est courant 2021 que la collaboration entre Afi Esca et Skapánê est initiée dans le cadre d’un POC axé sur la phase d’acquisition client – dans laquelle la solution d’intelligence artificielle Skapánê est mise au service du traitement des emails entrants courtiers et clients.
La technologie ainsi proposée agit sur différents axes :
- analyse du texte et reconnaissance des emails / documents entrants,
- identification du client à partir du nom ou numéro de dossier,
- typage et mise en GED des emails et de toutes leurs pièces jointes,
- routage vers le bon gestionnaire ou service.
Après quelques mois, nous rencontrons « un fort succès avec cette solution car ce sont plus de 80% des communications qui sont correctement traitées par l’ intelligence artificielle » , se réjouit Anne-Sophie DERICK, Responsable Gestion Emprunteur Afi Esca.
La phase d’expérimentation ayant été satisfaisante, une généralisation de l’application de la technologie a été engagée sur l’ensemble des correspondances Afi Esca relatives à la vie d’un contrat assurance emprunteur : de la contractualisation, en passant par la vie du contrat, pour finir avec la gestion des sinistres. L’intégralité des emails entrants seront ainsi traités dès la fin du premier semestre 2022.
Une prise en charge instantanée des emails entrants
Grâce à la technologie de Skapánê, Afi Esca assure une prise en charge instantanée de l’ensemble des correspondances par email.
Au-delà d’une simple intelligence artificielle, la technologie Skapánê est connectée aux outils et bases de données de la compagnie d’assurance. L’intelligence artificielle est donc totalement intégrée à l’approche métier, indispensable pour un traitement efficace des demandes clients.
« La collaboration avec Skapánê a été efficace. Nous avons mis en place leur technologie en un temps record. Celle-ci offre à Afi Esca une opportunité d’accélérer le temps de traitement des dossiers client », confie Anne-Sophie DERICK. « En gagnant du temps sur le routage des emails, les gestionnaires peuvent dorénavant se repositionner sur leur cœur de métier, à savoir l’analyse et le conseil » . Stéphane Ducourant, Directeur Marketing Afi Esca, continue : « La prise en charge instantanée des échanges est devenue aujourd’hui un standard client en assurance ou sur d’autres marchés. C’est pourquoi nous devions prendre ce virage afin de rendre l’expérience des clients toujours plus fluide ».
José Corral Gallego, CEO et Fondateur de Skapánê ajoute : « En ce qui concerne les processus de traitement des dossiers clients, la transformation digitale des entreprises propose des enjeux fonctionnels auxquels l’intelligence artificielle ouvre de nouvelles possibilités. Quand on y ajoute les enjeux de sécurité et de protection des données personnelles, ainsi que la dimension souveraineté, le choix d’une solution adaptée aux besoins de la banque et l’assurance est épineux. Nous sommes particulièrement fiers de la reconnaissance apportée par un acteur comme Afi Esca, qui nous a permis d’élever davantage notre exigence sur tous ces aspects. »
Quelques chiffres :
- 20 à 25 000 documents reconnus par l’intelligence artificielle par mois ;
- Une estimation de volume moyen de 180 000 emails traités par an en assurance emprunteur ;
- + 80% des communications entrantes automatisées.
Contact presse : presse@afi-esca.com
Télécharger le communiqué de presse : communique_de_presse_Afi_Esca_choisit_Skapane_pour_une_gestion_par_intelligence_artificielle_de_ses_emails_reçus_04_2022
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Foire aux questions Assurance Emprunteur
Médical
Les documents médicaux peuvent-ils être transmis par e-mail ?
Oui.
Le (futur) assuré peut, s’il le souhaite, transmettre ses documents par voie électronique.
Toutefois, toute communication par e-mail avec le service Acceptation ou le service Sinistres est conditionnée à la signature préalable d’une Autorisation de Transmission Électronique (ATE), dûment complétée, datée et signée, afin d’assurer la confidentialité des données de santé échangées.
L’adresse e-mail renseignée doit obligatoirement correspondre à une adresse personnelle appartenant au (futur) assuré.
Quels sont les délais de traitement d'un dossier médical ?
Les délais varient selon l’intervenant chargé de l’étude du dossier :
– Médecin conseil : généralement entre 24 et 48 heures ;
– Réassureur : entre 48 et 72 heures ;
– Pool d’assureurs : jusqu’à 3 semaines selon la complexité du dossier.
Ces délais sont donnés à titre indicatif et peuvent varier en fonction du volume des dossiers en cours ou des informations complémentaires demandées.
Peut-on utiliser les questionnaires médicaux d'un autre assureur ?
Oui.
Les questionnaires médicaux spécifiques proposés pour un autre organisme peuvent être utilisés, sous réserve que le client ait donné son autorisation pour l’utilisation et la transmission de ses données médicales. En revanche, un QM5 ou QMA AFI ESCA doit être obligatoirement présent au dossier.
Quelle est la durée de validité du questionnaire médical ?
La durée de validité du questionnaire médical dépend du niveau de risque du dossier :
– 6 mois à compter de la date de signature pour les dossiers standards ;
– 4 mois pour les dossiers présentant un risque aggravé.
Les autres pièces médicales demandées dans le cadre de l’étude du dossier restent quant à elles valables pendant 12 mois.
Le client peut-il réaliser ses examens médicaux auprès d'un autre professionnel que son médecin traitant ?
Oui.
Le client n’est pas obligé de consulter son médecin habituel.
Les examens médicaux peuvent être réalisés dans un centre de santé agréé tel qu’ARM ou ABCOS.
Un questionnaire médical spécifique peut-il être complété par un spécialiste ?
Oui.
Lorsqu’un questionnaire concerne une pathologie particulière, il peut être complété par le médecin spécialiste qui suit le client pour cette affection. Cela permet d’obtenir des informations plus précises et adaptées à l’analyse du risque.
Un client peut-il choisir une exclusion sportive à la place d'une surprime ?
Oui.
Si le client préfère ne pas être couvert pour une activité sportive spécifique plutôt que d’accepter une surprime, cette option lui est proposée directement lors du parcours de souscription électronique, lorsque le dossier est éligible à une émission immédiate.
Dans les autres situations, le client qui souhaite exclure sa pratique sportive des garanties doit adresser une demande écrite.
Comment connaître la sélection médicale applicable à un dossier ?
La sélection médicale à appliquer dépend du produit concerné.
Il convient de se référer au TSM (Tableau de Sélection Médicale) correspondant afin de connaître les formalités requises.
Comment demander le remboursement des honoraires médicaux ?
La demande doit être adressée au service médical à l’adresse medical@afi-esca.com.
Selon la situation :
– si les honoraires ont déjà été réglés, le client doit joindre son RIB personnel afin de recevoir le remboursement ;
– si les honoraires n’ont pas encore été réglés, le RIB du professionnel de santé concerné devra être fourni afin que le règlement puisse être effectué directement.
Dans quels cas les honoraires médicaux peuvent-ils être remboursés ?
Les honoraires médicaux peuvent faire l’objet d’un remboursement lorsqu’ils concernent des formalités médicales demandées dans le cadre de l’étude d’un dossier et effectivement utilisées pour l’analyse du risque.
Ce remboursement est notamment possible lorsque l’offre n’aboutit pas en raison d’une exclusion médicale proposée au client.
Dans quels cas les honoraires médicaux ne sont-ils pas remboursés ?
Les honoraires médicaux ne sont pas remboursés dans les situations suivantes :
– les formalités médicales n’ont pas été demandées par l’assureur ;
– les formalités médicales réalisées n’ont pas été utilisées dans l’étude du dossier.
En revanche, lorsque des formalités médicales ont été demandées et utilisées pour l’étude du dossier, les honoraires restent pris en charge, y compris si le dossier est finalement accepté aux conditions standards, sans exclusion ni surprime.
Il est donc recommandé d’attendre la demande officielle de formalités avant d’engager des frais médicaux.
Comment faire évoluer un contrat de la catégorie « fumeur » vers « non-fumeur » ?
Pour bénéficier du tarif non-fumeur, le client doit :
– compléter notre attestation non-fumeur
– réaliser un test urinaire de cotinine permettant de confirmer son statut de non-fumeur. Le coût de ce test reste à la charge du client.
Est-il possible de réduire la franchise après la mise en place du contrat ?
Oui.
Toutefois, cette demande entraîne une nouvelle étude du dossier par le service médical afin de vérifier que le risque reste acceptable dans les nouvelles conditions de garantie.
Émission de contrats
Quels éléments sont nécessaires pour établir une tarification ?
Pour réaliser une étude tarifaire, les éléments suivants doivent être communiqués :
– le taux de commission ;
– la périodicité de paiement ;
– le type de prime souhaité (constante ou variable).
– offre de prêt ou justificatif bancaire ;
– montant du capital emprunté ;
– type de prêt ;
– taux du crédit ;
– durée ;
– montant de la première échéance.
Ces informations permettent de calculer une cotisation adaptée au projet financé.
Que faut-il fournir pour éditer une attestation d'assurance ?
L’édition d’une attestation nécessite :
– les coordonnées du prêteur ;
– les coordonnées du bénéficiaire ;
– une acceptation du dossier aux conditions proposées.
En cas d’exclusion médicale, une lettre d’acceptation de l’exclusion devra être fournie.
En cas de surprime, un accord écrit du client sur les conditions de souscription sera demandé.
Quels documents sont nécessaires pour éditer un contrat souscrit par une personne physique ?
Pour procéder à l’édition du contrat, les documents suivants doivent être réunis :
– proposition d’assurance datée et signée ;
– justificatif bancaire si nécessaire ;
– type de prime choisi ;
– taux de commission ;
– périodicité de paiement ;
– mandat SEPA signé ;
– RIB comportant l’IBAN et le BIC ;
– coordonnées du bénéficiaire ;
– coordonnées du prêteur ;
– acceptation de la surprime ou de l’exclusion éventuelle ;
– confirmation de la date d’effet souhaitée.
Un dossier complet permet une mise en place plus rapide du contrat.
Quels documents sont nécessaires pour éditer un contrat souscrit par une personne morale ?
Pour les sociétés, les pièces suivantes doivent être transmises :
– proposition d’assurance signée ;
– justificatif bancaire au nom de la société ;
– type de prime ;
– taux de commission ;
– périodicité ;
– mandat SEPA signé par le représentant légal ;
– RIB de la société ;
– extrait KBIS de moins de trois mois ;
– coordonnées du bénéficiaire ;
– coordonnées du prêteur ;
– accord sur les éventuelles surprimes ou exclusions ;
– confirmation de la date d’effet.
Quels sont les documents demandés dans le cadre d’un prêt entre particuliers ?
Deux situations sont possibles :
– Si le prêt a été établi par un notaire : fournir l’acte notarié.
– Si le prêt a été établi sous seing privé : fournir les documents suivants :
1. un justificatif de l’origine des fonds ;
2. l’acte sous seing privé constatant l’opération de prêt.
Quelles sont les formules de garanties proposées ?
Plusieurs niveaux de couverture sont disponibles afin de s’adapter aux besoins de chaque emprunteur.
Les garanties peuvent être souscrites selon les combinaisons suivantes (produit Assurance Emprunteur) :
– Décès + P.T.I.A.
– Décès + P.T.I.A. + I.P.T.
– Décès + P.T.I.A. + I.P.
– Décès + P.T.I.A. + I.P. + I.P.T.
– Décès + P.T.I.A. + I.P.T. + I.T.T.
– Décès + P.T.I.A. + I.P. + I.P.T. + I.T.T.
– Décès + P.T.I.A. + I.P.T.+ I.T.T. + I.P.P.
– Décès + P.T.I.A. + I.P. + I.P.T. + I.T.T. + I.P.P.
Le choix de la formule dépend du niveau de protection souhaité en cohérence avec les exigences bancaires.
Quelles franchises sont proposées pour les garanties incapacité et invalidité ?
Plusieurs durées de franchise sont disponibles sur le produit Assurance Emprunteur :
– 30 jours pour les Travailleurs Non Salariés (T.N.S.) ;
– 90 jours ;
– 180 jours.
La franchise correspond à la période pendant laquelle aucune indemnisation n’est versée après le début d’un arrêt de travail.
À quoi correspond l'option exonération ?
L’exonération est une option gratuite automatiquement associée aux garanties I.T.T. et I.P.P.
Lorsqu’un sinistre est pris en charge, cette option permet à l’assuré d’obtenir le remboursement des primes ou cotisations d’assurance dues pendant la période d’indemnisation, selon les conditions prévues au contrat.
Quelles sont les options pouvant être ajoutées au contrat ?
Afin de compléter les garanties de base, plusieurs options peuvent être souscrites sur le produit Assurance Emprunteur :
– Option « Plus » (rachat des exclusions sur les maladies non objectivables)
– Garantie Perte d’Emploi (P.E.)
– Extension Poursuite d’Activité (E.P.A.)
– I.P.P. 100 %
Ces options permettent d’adapter la couverture aux besoins spécifiques de l’assuré.
Sur quelle base est calculé un prêt relais ?
Pour un prêt relais, le calcul des garanties s’effectue sur la base du capital initial emprunté.
Une personne sous tutelle ou curatelle peut-elle être assurée ?
Oui.
Les personnes placées sous tutelle ou curatelle peuvent être assurées, sous réserve de fournir les documents justificatifs nécessaires et de respecter les formalités applicables à leur situation.
Avenants
Comment modifier la date d'effet d'un contrat ?
La modification de la date d’effet peut être demandée par le client ou le courtier, par e-mail ou via les actes de gestion.
Toutefois, la nouvelle date doit impérativement rester compatible avec la période de validité du questionnaire médical.
Si celui-ci n’est plus valide :
– une attestation d’état de santé pourra permettre une prolongation d’un mois ;
– un nouveau questionnaire médical pourra être demandé afin de prolonger la validité de six mois supplémentaires.
Chaque demande est étudiée au cas par cas afin de garantir la continuité de la couverture.
Comment résilier un contrat lorsque le prêt a été intégralement remboursé ?
En cas de remboursement anticipé total du prêt, il est possible de demander la résiliation du contrat d’assurance.
Pour cela, il convient de transmettre une attestation de remboursement anticipé mentionnant :
– le montant initial du prêt ;
– la date effective du remboursement.
Ces éléments permettront de procéder à la clôture du contrat dans les meilleurs délais.
Quel document doit être fourni à la suite d'une renégociation de prêt ?
Lorsqu’un prêt fait l’objet d’une renégociation auprès de l’établissement bancaire, le nouveau tableau d’amortissement doit être transmis.
Ce document permet d’actualiser les caractéristiques du financement et de vérifier les impacts éventuels sur le contrat d’assurance.
Quels sont les actes de gestion pouvant être réalisés sur un contrat ?
De nombreuses modifications peuvent être effectuées tout au long de la vie du contrat, notamment :
– modification de la date d’effet ;
– modification des caractéristiques du prêt ;
– changement des coordonnées bancaires ;
– modification de la clause bénéficiaire ;
– ajout ou suppression de garanties et options ;
– modification de la périodicité de paiement ;
– modification de la date de prélèvement ;
– résiliation du contrat ;
– annulation du contrat.
Ces opérations peuvent être réalisées selon les procédures prévues par le service de gestion.
Peut-on ajouter des garanties après la mise en place du contrat ?
Oui.
Certaines garanties complémentaires peuvent être ajoutées en cours de vie du contrat, sur demande du client ou de son courtier.
Le courtier peut effectuer certains avenants directement en ligne depuis la rubrique Actes de gestion de son Espace Partenaire.
Pour les demandes qui ne peuvent pas être réalisées en ligne, celles-ci doivent être adressées à avenant@afi-esca.com.
À noter : la garantie Perte d’emploi ne peut pas être souscrite après l’adhésion initiale.
Peut-on modifier la date d'effet d'un contrat en présence d'un impayé ou d'une mise en demeure ?
Oui, cette modification reste possible sous certaines conditions.
Le questionnaire médical doit notamment être toujours valide au moment de la demande.
La demande peut être adressée à avenant@afi-esca.com ou effectuée directement via les actes de gestion lorsqu’ils sont disponibles.
Comment supprimer la garantie Perte d'Emploi en cours de contrat ?
La suppression de la garantie Perte d’Emploi est possible sous réserve de l’accord de l’établissement prêteur.
Un document écrit émanant de la banque et confirmant son accord devra être transmis afin que la demande puisse être étudiée.
Pendant combien de temps les données d'un prospect sont-elles conservées en l'absence de souscription ?
Lorsqu’un prospect ne donne pas suite à son projet d’assurance, ses données sont conservées pendant 5 ans, sauf demande de suppression de la personne.
Le prospect peut toutefois demander à tout moment la suppression anticipée de ses données conformément à la réglementation sur la protection des données personnelles.
Combien de temps les données personnelles sont-elles conservées après la fin du contrat ?
Conformément aux obligations réglementaires, les données personnelles sont conservées pendant 30 ans après la fin du contrat. La date de fin de contrat correspond soit à l’échéance initiale du contrat en l’absence de remboursement anticipé ou de résiliation pour quelque motif, soit à la date de prise d’effet de la résiliation, soit encore à la date de survenance d’un sinistre donnant lieu au versement d’un capital et entraînant ainsi l’extinction du contrat.
Le client peut également exercer ses droits relatifs à la protection de ses données selon les modalités prévues par la réglementation en vigueur.
Sinistres
Comment déclarer un sinistre ?
La déclaration d’un sinistre peut être effectuée par plusieurs canaux afin de faciliter les démarches de l’assuré :
– par courrier à : AFI ESCA – Service Sinistres – CS 30019 – 59042 Lille Cedex ;
– par e-mail à : sinistres@afi-esca.com ;
– par téléphone au : 03 88 52 46 46.
– via le site dans la rubrique « contact »
Afin d’accélérer le traitement du dossier, il est recommandé de transmettre l’ensemble des justificatifs disponibles dès la déclaration.
Où transmettre les documents liés à un sinistre ?
Les pièces justificatives peuvent être envoyées :
– par courrier au Service Sinistres ;
– ou directement par e-mail à sinistres@afi-esca.com.
La transmission rapide des documents permet de réduire les délais d’instruction du dossier.
Faut-il transmettre l'ensemble des arrêts de travail ?
Oui.
Pour assurer un suivi complet du dossier, il est indispensable de transmettre :
– l’arrêt de travail initial ;
– l’ensemble des prolongations liées au même sinistre.
L’absence d’un document peut retarder l’étude ou la poursuite de la prise en charge.
Dois-je continuer à payer mes cotisations si je bénéficie de l'option exonération ?
Oui.
Même en présence de l’option exonération, les cotisations doivent continuer à être prélevées ou réglées normalement.
Une fois la prise en charge validée par le service sinistres, les cotisations concernées seront remboursées conformément aux garanties du contrat.
Quelles démarches effectuer pour arrêter les prélèvements après un décès ?
Afin de mettre fin aux prélèvements automatiques, il convient de transmettre une copie de l’acte de décès.
Dès réception du document, les prélèvements seront interrompus à compter de la date du décès.
Comment est calculé le montant de la prise en charge en I.T.T. ?
En cas d’Incapacité Temporaire Totale de Travail (I.T.T.), la prise en charge est déterminée en fonction de la quotité assurée choisie lors de la souscription.
Cette quotité est appliquée aux échéances du prêt concerné, dans les limites prévues par les conditions du contrat.
Où trouver la liste des médecins experts ?
La liste des médecins experts est disponible sur le site de la Cour d’Appel dont dépend le domicile de l’assuré.
Toutefois, les experts inscrits auprès de la Cour d’appel ne constituent pas une liste exclusive : tout médecin disposant de la qualité d’expert peut réaliser une expertise.
Paiements
Comment modifier les coordonnées bancaires associées au contrat ?
Le changement de coordonnées bancaires peut être réalisé :
– directement par le courtier via les actes de gestion ;
– ou en transmettant un nouveau relevé d’identité bancaire (RIB) à l’adresse paiement@afi-esca.com.
La modification prendra effet après validation des pièces transmises.
Quels sont les moyens de paiement acceptés pour régler les cotisations en cas d’impayés ?
Les cotisations d’assurance peuvent être réglées selon plusieurs modalités :
– par chèque ;
– par virement bancaire ;
– par carte bancaire.
Pour un règlement par carte bancaire, le client doit contacter le service concerné au 03 88 52 46 46.
Un lien de paiement sécurisé est adressé par e-mail afin de procéder au règlement. Une fois le paiement effectué, une confirmation de la transaction est envoyée par e-mail.
Afin de réactiver le prélèvement automatique du contrat, un mandat SEPA, dûment complété, daté et signé, ainsi que le relevé d’identité bancaire (RIB) correspondant, doivent être transmis à l’adresse suivante : paiement@afi-esca.com.
Comment obtenir une attestation de paiement des primes pour une année donnée ?
Une attestation récapitulant les primes réglées sur une période déterminée peut être obtenue sur simple demande.
La demande peut être adressée :
– par e-mail à paiement@afi-esca.com ;
– ou par téléphone au 03 88 52 46 46.
Le document sera transmis après vérification des informations du contrat.
Comment changer le payeur lorsqu'il s'agit d'une personne physique ?
Pour mettre en place un nouveau payeur personne physique, les documents suivants doivent être fournis :
– l’annexe payeur personne physique complétée ;
– un mandat SEPA au nom du nouveau payeur ;
– un RIB au nom du nouveau payeur.
Ces documents permettent de sécuriser la mise à jour des prélèvements.
Comment changer le payeur lorsqu'il s'agit d'une personne morale ?
Lorsque le nouveau payeur est une société, les éléments suivants sont nécessaires :
– l’annexe payeur personne morale ;
– un mandat SEPA signé par le représentant légal ;
– un RIB au nom de la société ;
– un extrait KBIS de moins de trois mois.
Ces justificatifs permettent de vérifier l’identité et les pouvoirs du nouveau payeur.
Comment obtenir un justificatif attestant que le paiement des cotisations est à jour ?
Une attestation de règlement des primes peut être délivrée afin de justifier auprès d’un établissement prêteur que les cotisations sont régulièrement payées.
La demande peut être effectuée par e-mail à paiement@afi-esca.com.
Est-il possible de mettre en place un échéancier après des impayés ?
Oui.
Lorsqu’un client rencontre des difficultés de paiement, une demande d’étalement des cotisations peut être étudiée.
Pour cela, il suffit d’adresser une demande par e-mail à paiement@afi-esca.com en précisant la situation rencontrée.
Digital
J'ai activé la souscription électronique mais j’ai fait une erreur dans les informations de mon client (téléphone, adresse, nom, montant du prêt…), comment corriger ?
Rassurez-vous, c’est rattrapable en 3 étapes seulement :
1. Annulez la souscription électronique depuis l’onglet « Conseil et Souscription »
2. Corrigez les informations erronées
3. Réactivez la souscription et votre client reçoit automatiquement un nouveau lien
⚠️ Attention : si votre client a déjà commencé sa souscription en ligne, il devra recommencer depuis le début.
Mon client a un dossier en cours, puis-je tout de même activer une nouvelle souscription ?
Oui, vous pouvez lancer une nouvelle souscription sans attendre.
Les dossiers se clôturent automatiquement 90 jours après la signature électronique, cela ne bloque en rien la suite.
Comment savoir si Afi-Esca Patrimoine prend en charge la résiliation de mon client (GCD) ?
Une étiquette « GCD » apparaît en haut à gauche de la vignette de simulation.
Info !
L’icône ronde à côté vous indique le niveau de prise en charge par Afi-Esca Patrimoine :
– Rond plein => Afi-Esca Patrimoine gère la totalité du dossier à votre place (du projet d’assurance à la résiliation du contrat)
– Rond à moitié => Afi-Esca Patrimoine gère uniquement la résiliation du précédent contrat de votre client
Voici en image :
Comment récupérer le mot de passe me permettant d’accéder aux actes de gestion et au portefeuille ?
Nous vous invitons à contacter votre délégué régional.
Mon client a déjà un contrat Afi-Esca, l'outil peut-il le détecter automatiquement ?
Oui, dès que vous renseignez le nom, le prénom et la date de naissance, l’outil détecte automatiquement si votre client est déjà assuré chez Afi-Esca via votre cabinet. Une question vous est alors posée dans l’onglet « Conseil et souscription » => la souscription du présent contrat entraine-t-elle la résiliation d’un contrat chez Afi-Esca ?
Cette information est essentielle pour contrôler le cumul des capitaux et respecter le tableau des formalités médicales.
Puis-je lisser les frais de dossier de mon client ?
Oui, depuis l’onglet « Tarification ».
Le lissage s’applique sur la 1ere année du contrat, à l’exception des 30 € de frais de dossier compagnie qui en sont exclus.
Puis-je saisir un dossier avec 4 assurés sur un prêt ?
Vous ne pouvez saisir que 2 assurés maximum par simulation.
Au-delà, créez simplement plusieurs simulations distinctes.
Bonne nouvelle : nous travaillons actuellement à faire évoluer le nombre d’assurés par simulation. 😉
Mon client a complété son déclaratif de risques mais n'a pas reçu de demande de compléments, pourquoi ?
La complétude du déclaratif de risques et la finalisation de la souscription sont deux étapes distinctes.
Lorsque votre client signe son déclaratif de risques, vous recevez un mail de confirmation mais cela ne signifie pas qu’il est allé au bout de sa souscription.
Pour que son dossier parte en étude compagnie et génère une éventuelle demande de compléments, votre client doit également signer ses documents de souscription. Vous recevrez alors un second mail confirmant que son dossier a bien été transmis pour étude et votre client également.
Si vous n’avez pas reçu ce second mail, c’est sûrement que votre client n’a pas finalisé sa souscription. Relancez-le. 😉
Mon client a une adresse email étrangère, puis-je quand même activer une souscription électronique ?
Oui !
Vous pouvez activer la souscription électronique sans contrainte. Les adresses mail étrangères sont acceptées.
L'assuré 1 a déjà signé électroniquement, puis-je encore modifier les informations de l'assuré 2 ?
Oui, les deux souscriptions sont gérées indépendamment l’une de l’autre.
La signature de l’assuré 1 ne bloque pas les modifications sur l’assuré 2.
Voici comment procéder en 4 étapes :
– Annulez la souscription de l’assuré 2
– Dupliquez le dossier
– Modifiez les informations de l’assuré 2
– Réactivez la souscription pour l’assuré 2 uniquement
La souscription de l’assuré 1 n’est pas impactée, sa signature reste valide.
Peut-on effectuer un devis lorsque les échéances du prêt sont annuelles ?
Non.
Les échéances doivent être en mensualités. Si le prêt est en annuités, transmettez le tableau d’amortissement au service gestion pour la saisie des capitaux.
Je souhaite proposer une tarification constante à mon client mais seul le type de prime variable est disponible, pourquoi ?
Vérifiez la durée du différé de votre client.
Au-delà de 24 mois, la tarification constante n’est pas disponible, seule la tarification variable est proposée.
Pourquoi la tarification est-elle uniquement en taux variable pour le produit Lemoine ?
La tarification est en taux variable car le produit est sans formalités médicales : le risque est mutualisé et basé sur le capital restant dû, ce qui permet d’ajuster automatiquement la cotisation dans le temps.
Faut-il inclure le capital assuré d'un contrat ASSURANCE EMPRUNTEUR (ancien PERENIM) en cours lors de la simulation sur un produit PREVINDI ?
Oui, vous devez prendre en compte l’ensemble des capitaux assurés de tous les produits proposés par Afi-Esca, à la date de la simulation du produit PREVINDI.
Le produit dont j'ai besoin n'apparaît pas dans mes simulations, qui contacter ?
Rapprochez-vous de votre délégué régional qui prendra en charge votre demande.
Dans le cas où une société est souscriptrice, pourquoi l’assuré ne signe-t-il pas la FSI ?
Lorsque le souscripteur est différent de l’assuré, par exemple dans le cadre d’une société, c’est le représentant légal (souscripteur) qui signe la FSI, et non l’assuré.
FAQ webinaires
Assurance Emprunteur Expat’ : les prêts en CHF sont-ils possibles ?
Non, ils le sont en revanche dans le cadre de notre offre Assurance Emprunteur classique.
Est-ce qu’un vapoteur sans nicotine est assimilé à un fumeur ?
Non, dès lors que le dosage de nicotine est inférieur à 30 mg/mois.
Les prêts pros n’apparaissent plus dans l’outil, est-ce normal ?
Les prêts professionnels sont assurables via notre offre Assurance emprunteur classique.
Une profession médicale avec un encours < à 200k€ ayant besoin de bénéficier du barème pro a la possibilité de souscrire à l’assurance de prêt Afi-Esca normale avec questionnaire de santé ?
Tout dépend du type de projet :
– S’il s’agit d’un emprunt personnel immobilier, alors le contrat proposé sera le contrat Assurance Emprunteur LEMOINE sans questionnaire médical.
– S’il s’agit d’un prêt professionnel, ce sera cette fois le contrat Assurance Emprunteur avec questionnaire médical.
Le questionnaire de santé sera t-il remis à jour en enlevant la question à 10 ans sur la chimiothérapie… c’est 5 ans depuis 3 ans.
Le fait de conserver une question portant sur une période de 10 ans concernant la chimiothérapie ou la radiothérapie reste pertinent, notamment afin que le client puisse répondre positivement en cas de récidive.
Les conditions du droit à l’oubli s’appliquent certes sur une durée de 5 ans, mais elles reposent également sur d’autres critères qui doivent être pris en compte.
Pour rappel s’agissant du délai écoulé depuis la fin du traitement :
– 5 ans après la fin du protocole thérapeutique sans rechute,
– Ce délai s’applique quel que soit l’âge au moment du diagnostic (avant ou après 18 ans).
– La fin du protocole correspond à la fin des traitements actifs (chirurgie, chimiothérapie, radiothérapie).
– Absence de récidive : aucune rechute, récidive ou nouvelle évolution de la pathologie pendant ces 5 ans
Par ailleurs, si toutes les conditions sont remplies :
– Le client n’a pas à déclarer la pathologie concernée,
– L’assureur ne peut ni la demander ni en tenir compte.
En revanche, si un seul critère n’est pas respecté (rechute, délai non écoulé, pathologie hors cadre), la déclaration reste obligatoire.
Peut-on maintenant mettre 2 mails identiques pour la signature électronique ?
Non. Chaque assuré doit avoir sa propre adresse mail.
– 1 e-mail = 1 signataire
– Cela garantit l’identification et la validité juridique des signatures
Toutefois, lorsque le souscripteur est une société et que l’assuré est son représentant légal, alors, une seule adresse mail suffit grâce au parcours de souscription électronique simplifié. 
Est-il prévu d’ouvrir la signature électronique aux SCI pour les expats ?
Pour le moment, ce n’est pas prévu.
Une évolution pourrait toutefois être envisagée à l’avenir.
Le cas échéant, elle ne concernerait que les SCI dont le siège social est en France.
Toujours impossible de faire un seul devis pour deux assurés si un client dépend du dispositif Lemoine et pas le second.
À ce stade, ce n’est toujours pas possible.
Dès lors que les deux assurés ne relèvent pas du même produit, il faut réaliser deux devis distincts.
=> 1 simulation = 1 produit.
Que veut dire VLR ?
Very Low Risk = Très faible risque : désigne une population ayant le moins de probabilité de subir un sinistre. Elle comprend principalement les cadres et, plus généralement, toute personne dont l’activité professionnelle ne comporte pas de tâches manuelles ou d’exposition à des situations à risque.
Les contrats clients déjà signés sont-ils impactés ?
Non, les contrats souscrits avant le 9 décembre ne sont pas impactés. Ils ont été établis selon les conditions de notre offre précédente.
Je suis de plus en plus confrontée à des contrepropositions de la banque qui baisse ses primes pour conserver son Ade. Il m'est difficile de finaliser le contrat Afi-Esca. Est ce qu'il pourrait y avoir, en cas de contre proposition, une reprise en main par Afi-Esca (un contact direct Afi - client) pour gagner le contrat ?
Effectivement, les banques pratiquent de plus en plus la contreproposition tarifaire uniquement dans un objectif de rétention, une fois que le client a engagé une démarche de résiliation. Sans cette initiative du client, le tarif initial serait maintenu. De plus, dans la majorité des cas, la banque s’aligne uniquement sur le prix, sans réévaluer ni améliorer les garanties, qui restent souvent moins protectrices que celles proposées par un assureur alternatif.
Dans ce contexte, vous disposez d’un service dédié aux résiliations infra-annuelles, assuré par des professionnels formés, qui permet :
– d’expliquer les mécanismes de rétention des banques,
– de rappeler l’intérêt initial de la démarche du client,
– de comparer objectivement les garanties, et pas uniquement le tarif,
– et de sécuriser la décision du client en lui apportant une expertise claire et pédagogique.
Ce type d’accompagnement renforce la finalisation des contrats et permet de dépasser le simple argument prix, souvent insuffisant pour apprécier la qualité réelle de la couverture.
Si vous souhaitez un accompagnement et adhérer au service RIA proposé par AFI ESCA PATRIMOINE, n’hésitez pas à contacter votre délégué régional.
Pas besoin que le client fasse une actualisation de sa situation en cours de contrat ?
Non, aucune démarche n’est nécessaire. Votre client reste assuré, quelle que soit sa nouvelle profession, et toutes les pratiques sportives débutées après la souscription sont automatiquement couvertes, sans restriction ni majoration.
Si un emprunteur pratique un sport considéré à risque comme la boxe- licencié dans un club mais pas de compétition. Sera-t-il couvert au tarif normal ?
L’acceptation dépend de l’intensité de pratique de cette activité sportive.
Si le client pratique moins de 15 heures par semaine, l’adhésion est acceptée aux conditions normales pour les garanties Décès, PTIA, IPT et IP. En revanche, le risque est exclu pour les garanties ITT et IPP.
Pour une souscription dont l'adhérent est une personne morale (en cours de création) comment ça se passe si pas encore le N° de SIRET (donc pas de KBIS) et pas encore de compte bancaire ouvert ?
L’assuré peut payer pour sa société, il faut qu’il transmette son RIB personnel, un mandat SEPA à son nom daté et signé et l’annexe tiers payeur personne physique dûment complétée.
Lors de la saisie du projet, des frais de 30€ se mettent automatiquement. Par contre, lorsque je mets des frais de courtage (exemple 500€), les frais de dossier sont au total de 545 €. Ne devraient-ils pas être de 530 €.
Vous devez saisir les frais de dossier hors taxes (HT). Ils apparaîtront ensuite sur le devis toutes taxes comprises (TTC), c’est-à-dire que la taxe de 9 % sera automatiquement appliquée.
Vous n’avez pas trouvé les réponses à vos questions ?
Nos équipes sont à votre service !
Assurance Emprunteur
Les dernières nouveautés digitales
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TOUS vos clients expatriés peuvent désormais souscrire en toute autonomie grâce au parcours 100% digital. Pour ceux partis vivre dans l’Union Européenne, au Royaume-Uni, aux Etats-Unis, en Chine, à Singapour, à Hong-Kong, aux Emirats Arabes Unis, en Suisse, au Canada, au Japon ou en Australie : émission immédiate du contrat*.
Prenons un exemple :
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Satisfaction client : un client satisfait est un client qui recommandera votre service
*sous réserve du déclaratif de risque, hors Lemoine.
Prise en charge d’un nouveau type de prêt :
Le prêt amortissable progressif
Vous accompagnez un client et vous vous demandez si son prêt est un amortissable classique ou un amortissable progressif ?
Voici l’essentiel à retenir :
Les tableaux d’amortissement ne mentionnent pas clairement le type de prêt.
La caractéristique d’un prêt progressif, c’est que l’échéance hors assurance évolue chaque mois.
Ce fonctionnement est notamment proposé par plusieurs banques du groupe BPCE.
Il existe 2 catégories de prêts progressifs :
Le prêt Amortissable Progressif
Le prêt par Paliers Progressif
Pour les prêts par paliers, nos équipes de gestion restent à votre disposition pour vous accompagner.
Le prêt progressif facilite l’acceptation des dossiers et vous aide à générer plus d’opportunités commerciales.
Simplification du parcours client en présence de représentants légaux d’une société
Un nouvel espace unique de souscription en ligne*, vous permet désormais d’ajouter les 2 signatures (personne physique ET personne morale), d’un seul geste vous accélérez le processus de souscription de vos clients.
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Nous mettons la simplicité, la qualité de service et la relation humaine au cœur de notre approche.
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Depuis plus de 100 ans, nous développons des solutions d’assurance solides, durables et adaptées à chaque étape de la vie.
Et si les petites enveloppes reçues à Noël devenaient leur premier projet d'avenir ?
Après les fêtes de fin d'année, pensez à Active Sélection Avenir - PEAC !
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Les fêtes de fin d’année viennent de s’achever et pour beaucoup d’enfants, les attentions financières ont remplacé les jouets.
Cependant, ces sommes restent souvent de côté, oubliées dans une tirelire ou laissées sans véritable projet.
C’est le moment idéal pour les parents et/ou grands-parents d’envisager l’ouverture d’un contrat Active Sélection Avenir – PEAC pour leurs enfants et/ou petits-enfants !
Le moment idéal pour engager la discussion avec vos clients
Ce début d’année est l’occasion parfaite pour recontacter vos clients et faire le point sur leur situation.
Le sujet touche à la famille, à l’affectif et crée naturellement un terrain favorable à l’échange.
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- Un contrat conçu pour les moins de 21 ans,
- Des supports d’investissements responsables et durables labellisés Greenfin(3),
- Une gestion pilotée à horizon : une gestion évolutive qui adapte automatiquement l’allocation entre les unités de compte et le Fonds en euros pour réduire progressivement les risques liés aux marchés financiers jusqu’à une sécurisation définitive du capital au terme du contrat,
- Un placement sur le long terme : le contrat arrivera à son terme aux 30 ans du souscripteur.
(1)Offre valable pour les 1000 premières souscriptions d’un contrat Active Sélection Avenir.
(2)Les produits générés dans le cadre du contrat sont exonérés d’impôt sur le revenu (CGI art. 157, 24°). Ils sont également exonérés de prélèvements sociaux sous réserve du respect des conditions suivantes : interdiction de rachat avant les 18 ans du titulaire, sauf cas d’invalidité du titulaire/de décès d’un parent et le contrat doit avoir plus de 5 ans.
(3)Le label Greenfin, créé par le ministère de la Transition écologique et solidaire en France, vise à identifier et promouvoir les fonds d’investissement qui contribuent de manière significative à la transition écologique et énergétique. Une référence pour les investisseurs cherchant un engagement écologique fort.
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Assurance Emprunteur, Épargne, Prévoyance… nos offres sont pensées pour répondre aux besoins des clients les plus exigeants.
Une gestion efficace, réactive et reconnue pour son savoir-faire
Nous mettons la simplicité, la qualité de service et la relation humaine au cœur de notre approche.
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Depuis plus de 100 ans, nous développons des solutions d’assurance solides, durables et adaptées à chaque étape de la vie.
Nouvelle offre
Assurance Emprunteur,
Les réponses à vos questions.
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Assurance Emprunteur Expat’ : les prêts en CHF sont-ils possibles ?
Non, ils le sont en revanche dans le cadre de notre offre Assurance Emprunteur classique.
Est-ce qu’un vapoteur sans nicotine est assimilé à un fumeur ?
Non, dès lors que le dosage de nicotine est inférieur à 30 mg/mois.
Les prêts pros n’apparaissent plus dans l’outil, est-ce normal ?
Les prêts professionnels sont assurables via notre offre Assurance emprunteur classique.
Allez-vous profiter de la refonte du produit pour rendre vos devis plus « sexy » ?
Oui, c’est déjà dans les tuyaux. 😉
Une profession médicale avec un encours < à 200k€ ayant besoin de bénéficier du barème pro a la possibilité de souscrire à l’assurance de prêt Afi-Esca normale avec questionnaire de santé ?
Tout dépend du type de projet :
- S’il s’agit d’un emprunt personnel immobilier, alors le contrat proposé sera le contrat Assurance Emprunteur LEMOINE sans questionnaire médical.
- S’il s’agit d’un prêt professionnel, ce sera cette fois le contrat Assurance Emprunteur avec questionnaire médical.
Le questionnaire de santé sera t-il enfin remis à jour en enlevant la question à 10 ans sur la chimiothérapie… c’est 5 ans depuis 3 ans.
Le fait de conserver une question portant sur une période de 10 ans concernant la chimiothérapie ou la radiothérapie reste pertinent, notamment afin que le client puisse répondre positivement en cas de récidive.
Les conditions du droit à l’oubli s’appliquent certes sur une durée de 5 ans, mais elles reposent également sur d’autres critères qui doivent être pris en compte.
Pour rappel s’agissant du délai écoulé depuis la fin du traitement :
- 5 ans après la fin du protocole thérapeutique sans rechute,
- Ce délai s’applique quel que soit l’âge au moment du diagnostic (avant ou après 18 ans).
- La fin du protocole correspond à la fin des traitements actifs (chirurgie, chimiothérapie, radiothérapie).
- Absence de récidive : aucune rechute, récidive ou nouvelle évolution de la pathologie pendant ces 5 ans
Par ailleurs, si toutes les conditions sont remplies :
- Le client n’a pas à déclarer la pathologie concernée,
- L’assureur ne peut ni la demander ni en tenir compte.
En revanche, si un seul critère n’est pas respecté (rechute, délai non écoulé, pathologie hors cadre), la déclaration reste obligatoire.
Peut-on maintenant mettre 2 mails identiques pour la signature électronique ?
Non. Chaque assuré doit avoir sa propre adresse mail.
- 1 e-mail = 1 signataire
- Cela garantit l’identification et la validité juridique des signatures
Toutefois, lorsque le souscripteur est une société et que l’assuré est son représentant légal, alors, une seule adresse mail suffit grâce au parcours de souscription électronique simplifié. 😉
Est-il prévu d’ouvrir la signature électronique au SCI pour les expats ?
Pour le moment, ce n’est pas prévu.
Une évolution pourrait toutefois être envisagée à l’avenir.
Le cas échéant, elle ne concernerait que les SCI dont le siège social est en France.
Toujours impossible de faire un seul devis pour deux assures si un client dépend du dispositif Lemoine et le second non.
À ce stade, ce n’est toujours pas possible.
Dès lors que les deux assurés ne relèvent pas du même produit, il faut réaliser deux devis distincts.
=> 1 simulation = 1 produit.
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