Une performance renouvelée est le reflet d’une gestion solide et durable.

Afi-Esca annonce le versement de son taux de participation aux bénéfices qui porte le rendement à 2,60 % pour 2025 sur le Fonds en euros de ses contrats d’assurance vie et de capitalisation.
En 2025, ce rendement a été complété par une majoration de +1,40 point, permettant aux assurés de bénéficier d’une valorisation jusqu’à 4,00 % sur les versements réalisés sur le Fonds en euros, selon les conditions d’éligibilité de l’opération « Taux majoré – Bonus sur rendement 2025 ».
Cette performance est le résultat de la stratégie de gestion de la compagnie.
Dans un environnement financier incertain, cette stabilité traduit la solidité du modèle d’Afi‑Esca et son engagement à proposer à ses assurés une épargne lisible et durablement créatrice de valeur, avec par exemple dès janvier 2026, le lancement de son « Offre Privilège Fonds en euros*» très impactante !

Qui sommes-nous ?

Fondée il y a plus de 100 ans, Afi-Esca est un assureur européen (la marque Afi-Esca est présente en France, Italie, Belgique et Luxembourg) avec un actionnariat familial qui conçoit et gère des solutions d’assurance couvrant l’épargne, l’assurance emprunteur, la prévoyance individuelle et l’obsèques, accompagnant les assurés dans les moments importants de leur vie.
Au 31 décembre 2024, la compagnie affichait 266 millions d’euros de chiffre d’affaires, 1,8 milliard d’euros d’actifs gérés et un ratio de solvabilité de 184 %, témoignant de la solidité de ses fondamentaux financiers.

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La compagnie d’assurance Afi Esca annonce la nomination de Gilles BERDAH au poste de Directeur Général Délégué de Afi Esca et Afi Esca IARD. Il aura pour mission d’accompagner Elie TOLEDANO, Directeur Général, dans la poursuite de la stratégie suivie par la compagnie.

Gilles BERDAH a auparavant occupé diverses fonctions chez Gras Savoye, Assu2000, RCI Bank et Nissan. Il avait notamment en charge la Direction des Assurances de RCI Bank et dernièrement la Direction du Marketing Services et de l’Expérience Client Après-Vente de Nissan AMIEO.

« Au nom du Conseil d’Administration et de l’ensemble des collaborateurs, je tiens à féliciter chaleureusement Gilles BERDAH pour sa nomination, déclare Elie TOLEDANO. De beaux projets sont à venir pour Afi Esca et je suis ravi de pouvoir les réaliser à ses côtés ».

Contact presse : presse@afi-esca.com

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Le 17 février 2022, le Sénat a validé en deuxième lecture la proposition de loi visant à « un accès plus juste, plus simple et plus transparent de l’assurance emprunteur ». Un marché qui en sera sans nul doute bouleversé.

C’est une bataille longue de plusieurs années entre les établissements bancaires et les assureurs qui prend fin sur le marché de l’assurance emprunteur. La bataille en faveur de la liberté de choix de son assureur.

Rappelons que choisir ou changer d’assurance de prêt est un droit qui existe déjà. Les emprunteurs peuvent déjà user de la loi Hamon – permettant de changer d’assurance de prêt à tout moment la première année du prêt – ou de l’amendement Bourquin – changement chaque année à date anniversaire.

La résiliation à tout moment, mesure principale de la nouvelle loi qui entrera en vigueur à compter du 1er juin 2022 pour les nouveaux contrats et au 1er septembre 2022 pour les autres, permettra de se libérer de son actuelle assurance emprunteur sans contrainte de date. « L’une des difficultés majeures à changer d’assurance de prêt était l’incertitude de la date d’anniversaire du contrat, confie Elie TOLEDANO, Directeur Général de Afi Esca. Une information difficilement accessible pour l’emprunteur et des banques qui ne jouaient pas toutes le jeu afin de garder le client. Les imprécisions de date soulevées motivant leur refus seront donc très prochainement simplifiées ».

« La résiliation à tout moment développera la part de marché des assureurs alternatifs »

La nouvelle loi est un vrai pas en avant sur le marché de l’assurance emprunteur. « Celle-ci sera une occasion de permettre aux Français de réaliser dans de nombreux cas des économies non négligeables, tout en bénéficiant de garanties bien plus couvrantes », affirme Elie TOLEDANO. L’UFC Que Choisir annonce quelques 550 millions d’euros de gain de pouvoir d’achat par an aux ménages. Une mesure soutenue par l’actuel gouvernement – par le biais de Patricia LEMOINE, Députée Agir Ensemble, et Bruno LE MAIRE, Ministre de l’Economie – qui s’inscrit dans les solutions en faveur du pouvoir d’achat des français : « une mesure qui ne coute pas 1€ à l’Etat », confiait Patricia LEMOINE.

« D’une part, il s’agit d’une très bonne nouvelle pour les consommateurs. D’autre part, sans aller jusqu’à dire que cette nouvelle loi redistribuera les cartes, elle animera sans nulle doute le marché dans les prochains mois et développera la part de marché des assureurs alternatifs », confie Elie TOLEDANO.

« La suppression du questionnaire médical peut engendrer des dérives »

Deux mesures en faveur des emprunteurs souffrant de risques aggravés de santé complètent cette loi :

• La suppression du questionnaire médical pour les prêts immobiliers dont le montant dû au titre de la quotité assurée est inférieur à 200 000€ et qui arrivent à terme avant le 60e anniversaire de l’emprunteur ;
• L’évolution du « droit à l’oubli » permettant aux personnes guéries d’un cancer ou de l’hépatite virale C d’en bénéficier dès 5 ans après la fin du protocole au lieu de 10 ans.
  
  

« Ces mesures semblent constituer des avancées majeures pour rendre l’accession à la propriété plus simple aux malades », confie Elie TOLEDANO. Néanmoins, une annonce qui aura fait réagir les assureurs, s’alarmant de la décision de supprimer le questionnaire médical. Cette décision impliquera ainsi une hausse de la mutualisation technique de l’assurance en vue de faire porter à tous les clients l’ensemble des risques ; et de ce fait, à une augmentation des tarifs. « Ce qui est alors et malheureusement en totale contradiction avec l’objectif initial de la loi qui était de redonner du pouvoir d’achat aux Français ». Des tarifs qui avaient pourtant considérablement baissé ces dernières années.

Elie TOLEDANO poursuit : « Si la fin du questionnaire médical est une bonne nouvelle de prime abord, il faut envisager les dérives que cela pourrait constituer. Notre métier en tant qu’assureur est justement d’assurer au juste prix les personnes par une sélection des souscriptions. Car rappelons-nous, l’assurance emprunteur vise à assurer le crédit en cas de décès, d’invalidité ou d’incapacité. Le marché tirera ses propres conclusions dès lors que la loi sera en application. Mais en cas d’abus, les acteurs n’auront d’autres choix que de réagir pour palier à ces éventuelles dérives et par conséquent d’augmenter les prix. Cela pourrait même aller jusqu’à pousser certains acteurs à se retirer de certains segments – autre effet secondaire qui va à l’encontre de la libéralisation du marché ».

La nouvelle loi entrera en vigueur selon le calendrier suivant :

• Réduction du droit à l’oubli : immédiatement après la publication de la loi au Journal Officiel ;
• Fin du questionnaire médical : à partir du 1er juin 2022 pour les nouveaux contrats ;
• Résiliation à tout moment : au 1er juin 2022 pour les nouveaux contrats, et au 1er septembre 2022 pour les contrats en cours.

Contact presse : presse@afi-esca.com

Télécharger le communiqué de presse : Communique_de_presse_AFI_ESCA_La_suppression_du_questionnaire_medical_peut_engendrer_des_derives

La compagnie d’assurance Afi Esca signe un accord de partenariat avec la fintech Skapánê dans le but d’améliorer la satisfaction client par la prise en charge immédiate des demandes formulées par email.

Afi Esca s’allie avec la start-up Skapánê, spécialisée dans l’automatisation des processus métiers par l’intelligence artificielle. La compagnie d’assurance affiche sa volonté d’accélérer son développement digital mais également d’ancrer son ambition de proposer une expérience client fluide et optimale tout au long du parcours.

L’intelligence artificielle pour gérer les communications entrantes

C’est courant 2021 que la collaboration entre Afi Esca et Skapánê est initiée dans le cadre d’un POC axé sur la phase d’acquisition client – dans laquelle la solution d’intelligence artificielle Skapánê est mise au service du traitement des emails entrants courtiers et clients.

La technologie ainsi proposée agit sur différents axes :

• analyse du texte et reconnaissance des emails / documents entrants,
• identification du client à partir du nom ou numéro de dossier,
• typage et mise en GED des emails et de toutes leurs pièces jointes,
• routage vers le bon gestionnaire ou service.

Après quelques mois, nous rencontrons « un fort succès avec cette solution car ce sont plus de 80% des communications qui sont correctement traitées par l’ intelligence artificielle » , se réjouit Anne-Sophie DERICK, Responsable Gestion Emprunteur Afi Esca.

La phase d’expérimentation ayant été satisfaisante, une généralisation de l’application de la technologie a été engagée sur l’ensemble des correspondances Afi Esca relatives à la vie d’un contrat assurance emprunteur : de la contractualisation, en passant par la vie du contrat, pour finir avec la gestion des sinistres. L’intégralité des emails entrants seront ainsi traités dès la fin du premier semestre 2022.

Une prise en charge instantanée des emails entrants

Grâce à la technologie de Skapánê, Afi Esca assure une prise en charge instantanée de l’ensemble des correspondances par email.

Au-delà d’une simple intelligence artificielle, la technologie Skapánê est connectée aux outils et bases de données de la compagnie d’assurance. L’intelligence artificielle est donc totalement intégrée à l’approche métier, indispensable pour un traitement efficace des demandes clients.

« La collaboration avec Skapánê a été efficace. Nous avons mis en place leur technologie en un temps record. Celle-ci offre à Afi Esca une opportunité d’accélérer le temps de traitement des dossiers client », confie Anne-Sophie DERICK. « En gagnant du temps sur le routage des emails, les gestionnaires peuvent dorénavant se repositionner sur leur cœur de métier, à savoir l’analyse et le conseil » . Stéphane Ducourant, Directeur Marketing Afi Esca, continue : « La prise en charge instantanée des échanges est devenue aujourd’hui un standard client en assurance ou sur d’autres marchés. C’est pourquoi nous devions prendre ce virage afin de rendre l’expérience des clients toujours plus fluide ».

José Corral Gallego, CEO et Fondateur de Skapánê ajoute : « En ce qui concerne les processus de traitement des dossiers clients, la transformation digitale des entreprises propose des enjeux fonctionnels auxquels l’intelligence artificielle ouvre de nouvelles possibilités. Quand on y ajoute les enjeux de sécurité et de protection des données personnelles, ainsi que la dimension souveraineté, le choix d’une solution adaptée aux besoins de la banque et l’assurance est épineux. Nous sommes particulièrement fiers de la reconnaissance apportée par un acteur comme Afi Esca, qui nous a permis d’élever davantage notre exigence sur tous ces aspects. »

Quelques chiffres :

• 20 à 25 000 documents reconnus par l’intelligence artificielle par mois ;
• Une estimation de volume moyen de 180 000 emails traités par an en assurance emprunteur ;
• + 80% des communications entrantes automatisées.

Contact presse : presse@afi-esca.com

Télécharger le communiqué de presse : communique_de_presse_Afi_Esca_choisit_Skapane_pour_une_gestion_par_intelligence_artificielle_de_ses_emails_reçus_04_2022

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