Comment est calculée
ma prime d’assurance ?
ma prime d’assurance ?
Facteurs qui affectent votre prime d’assurance
Lors de l’élaboration de votre devis personnalisé avec votre banque ou votre courtier en assurances de prêt, plusieurs critères rentrent en jeu pour calculer votre prime d’assurance :
Votre profil d’assuré
Votre âge : plus vous êtes jeune, plus la tarification des garanties liées à la vie humaine et aux dommages (décès, invalidité, incapacité de travail) sera avantageuse.
Votre dossier médical : un questionnaire de santé vous sera soumis et les informations qui y figureront, liées à vos antécédents médicaux, influenceront la tarification appliquée.
Votre profession : si vous exercez une profession qui comporte certains risques plus importants que d’autres, la tarification sera ajustée ; de même, sur certains contrats, à l’inverse, une tarification privilégiée pourra vous être proposée si vos conditions de travail sont particulièrement peu risquées.
Les sports que vous pratiquez, ainsi que vos déplacements professionnels ou vos voyages à l’étranger : une tarification majorée pourra être appliquée dans certains cas si le risque excède la normale.Votre prêt
Afin de définir le coût de votre assurance emprunteur, votre conseiller en assurance aura besoin du montant du prêt, de sa durée, du taux appliqué. Le type de montage (prêt relais, prêt par paliers, …) a également une influence sur le coût de votre assurance.
Votre choix de garanties
Plus vous souscrirez de garanties, plus votre assurance sera chère, mais mieux vous serez couvert ! Couverture décès, invalidité, incapacité de travail, perte d’emploi. Le choix de vos garanties dépendra tout d’abord des exigences de votre banque, mais également de votre situation et de votre besoin. – découvrez ce que l’assurance prêt couvre
Les primes
Les primes des contrats d’assurance de prêt sont le plus souvent des primes périodiques étalées sur toute la durée de l’opération de crédit. L’emprunteur peut choisir la périodicité de celles-ci, mensuelles, trimestrielles, semestrielles ou encore annuelles. Ces primes peuvent toutefois être réparties sur la durée de façon différente, soit de façon constante chaque année, soit variable, c’est-à-dire évoluant en fonction de l’âge et du capital restant dû de l’assuré. Dans le premier cas, les primes sont alors exprimées en pourcentage du capital financé. Dans le second, elles sont exprimées en pourcentage du capital restant dû. Le choix du type de primes a donc également une influence sur votre tarif d’assurance. Votre conseiller en assurance pourra vous recommander celle adaptée à votre situation.
Il est donc important que l’assuré, au-delà du coût total de l’opération de l’assurance exprimé en euros ou en pourcentage (type TAEG), analyse le tableau d’échelonnement des primes pour s’assurer qu’il corresponde bien à ses attentes.
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Des produits sur-mesure, différenciants et performants
Assurance Emprunteur, Épargne, Prévoyance… nos offres sont pensées pour répondre aux besoins des clients les plus exigeants.
Une gestion efficace, réactive et reconnue pour son savoir-faire
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Une expertise
centenaire
Depuis plus de 100 ans, nous développons des solutions d’assurance solides, durables et adaptées à chaque étape de la vie.
Comment faire le choix
de sa quotité d’assurance?
de sa quotité d’assurance?
Lorsque vous souscrivez un prêt et une assurance emprunteur, on vous demandera systématiquement de remplir le champ « quotité » sur votre proposition. La quotité d’assurance représente en fait la part de l’emprunt qui sera couverte par l’assurance.
De manière générale, cette quotité est définie par votre banque lors de la souscription, qui la fixera dans la plupart des cas à un niveau de 100% sur la totalité des emprunteurs (donc 50% pour chaque assuré) afin de s’assurer une protection totale de l’emprunteur que vous êtes.
Néanmoins, si vous êtes libre de définir cette quotité par vous-même, en particulier dans le cas où vous empruntez en couple, préférez une assurance répartie sur les deux têtes. Cette solution peut s’avérer être plus avantageuse en cas de coup dur touchant l’un des assurés.
Par exemple, Monsieur est assuré à hauteur de 60% et Madame à hauteur de 40%. Si Monsieur décède, l’assurance prendra en charge 60 % du capital restant dû (ce qui correspond à la quotité assurée). Madame ne devra alors rembourser que 40 % des mensualités. Cela permet d’éviter que l’un des conjoints ne se retrouve en difficulté financière en cas de décès de l’autre.
La quotité d’assurance – en savoir plus
Pour en savoir plus, demandez conseil à votre banquier ou votre conseiller en assurance.
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Vous vous demandez à quoi sert
l’assurance emprunteur ?
l’assurance emprunteur ?
Systématiquement exigée par votre banque, vous vous demandez pourtant à quoi sert l’assurance emprunteur.
Toutes les réponses dans cet article.
A quoi sert l’assurance emprunteur ?
L’assurance de prêt est une assurance qui garantit le remboursement de tout ou partie des échéances de prêt en cas d’aléas de la vie.
C’est donc être sûr qu’en cas de coup dur, tel qu’une longue maladie, une invalidité ou pire un décès, le prêt continuera d’être remboursé et ainsi garantir la sérénité financière de votre foyer.
L’assurance emprunteur est systématiquement exigée par votre établissement prêteur afin de garantir le remboursement de votre crédit immobilier.
Plusieurs choix de garanties :
Plusieurs combinaisons de garanties sont possibles selon votre besoin de couverture et les exigences de votre banque :
- Garantie décès : en cas de décès, vos proches n’auront pas à supporter le remboursement des prêts en cours. Le capital restant dû est couvert dans sa totalité dans la limite de la quotité assurée. Le bien après règlement de la succession appartient aux héritiers.
- Garantie PTIA : elle vous couvre, suite à un accident ou à une maladie garanti(e), si vous êtes reconnu incapable de vous livrer à une occupation ou à un quelconque travail pouvant procurer gain ou profit, et que cet état rend nécessaire le recours à l’assistance d’une tierce personne pour accomplir des actes essentiels de vie courante.
- Garantie IPT : cette garantie est mise en jeu si, suite à un accident ou à une maladie, votre état est reconnu à un taux contractuel d’invalidité supérieur ou égal à 66 %.
- Garantie ITT : cette garantie est mise en jeu si vous êtes reconnu incapable, suite à un accident ou à une maladie garantis, d’exercer votre profession et que vous n’exercez aucune autre activité susceptible de procurer gain ou profit.
- Garantie IPP : cette garantie est mise en jeu si, suite à un accident ou à une maladie, votre état est reconnu à un taux contractuel d’invalidité supérieur ou égal à 33 % et inférieur à 66 %.
- Garantie Perte d’emploi : encore très peu courante, cette garantie prend en charge le paiement de vos mensualités (en totalité ou en partie) selon quotité assurée et la règle définie au sein de la note d’information lorsque vous perdez votre emploi.
Assurance de la banque ou assurance en délégation ?
Vous avez la liberté de choisir votre assurance de prêt. Pour en savoir plus, consultez notre article dédié « Est-on obligé de souscrire une assurance de prêt auprès de la banque prêteuse ».
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Comprendre l’assurance de prêt :
le lexique de l’assurance de prêt
le lexique de l’assurance de prêt
Vous souhaitez mieux comprendre votre conseiller en assurance? Ou déchiffrer les conditions générales de votre contrat? Afi-Esca vous met à disposition son lexique de l’assurance de prêt. Avec notre lexique, comprendre l’assurance de prêt n’aura jamais été aussi simple. Définitions…
ASSURÉ
Personne qui sera couverte par la garantie souscrite à partir de la date d’effet, mentionnée dans les conditions particulières. C’est sur sa tête que repose le risque assuré.
BÉNÉFICIAIRE
Personne physique ou morale qui percevra la prestation en cas de réalisation du risque assuré. Il peut s’agir de la banque, ou d’un proche de l’assuré.
CARENCE
Période durant laquelle les garanties ne sont pas acquises (ex : le chômage). Si le risque assuré se réalise pendant cette période, aucune prise en charge ne sera due par l’assureur.
CONSOLIDATION
Date à partir de laquelle le corps médical considère que l’état de l’assuré ne pourra plus évoluer. C’est cette date qui détermine la date à laquelle l’assuré est reconnu comme invalide.
DATE D’EFFET
Date à laquelle entre en vigueur un contrat, un avenant ou une garantie.
EXCLUSION
Situation dans laquelle les garanties ne s’appliquent pas et par conséquent, où aucune prestation ne sera versée par l’assureur (exemple : suicide intervenant au cours de la première année d’assurance…).
FRANCHISE
Période pendant laquelle la compagnie d’assurance ne prend pas en charge le risque assuré. Par exemple, pour la garantie ITT, la prise en charge ne commence souvent qu’à compter du 91ème jour d’arrêt de travail.
GARANTIE
Engagement pris par la compagnie d’assurance dans le cadre d’un événement (risque) défini dans le contrat d’assurance (décès, invalidité…). Garanties communes.
INCAPACITÉ TEMPORAIRE ET TOTALE DE TRAVAIL (I.T.T.)
Cette définition peut varier d’une compagnie d’assurance à une autre : incapacité temporaire et totale de l’assuré à exercer sa profession ou toute profession suite à un accident ou à une maladie.
INVALIDITÉ PERMANENTE PARTIELLE (I.P.P.)
Invalidité permanente et partielle de l’assuré pour laquelle un taux d’invalidité contractuel supérieur ou égal à 33 % et inférieur à 66 % est constaté suite à un accident ou une maladie.
INVALIDITÉ PERMANENTE TOTALE (I.P.T.)
Invalidité permanente et totale de l’assuré pour laquelle un taux d’invalidité contractuel supérieur ou égal à 66% (barème de droit commun) est constaté suite à un accident ou une maladie.
LEMOINE (loi)
Cette loi permet notamment de changer d’assurance de prêt à tout moment.
PERTE TOTALE ET IRRÉVERSIBLE D’AUTONOMIE (P.T.I.A.)
Etat dans lequel se trouve l’assuré suite à un accident ou à une maladie le reconnaissant incapable de se livrer à une occupation ou à une activité pouvant lui procurer gain ou profit et nécessitant l’aide d’une tierce personne.
PRESTATION FORFAITAIRE/ INDEMNITAIRE
En conformité avec le contrat signé par l’assuré, somme versée par la compagnie d’assurance après un sinistre. Il existe deux types de prestations : la prestation forfaitaire, c’est-à-dire qui est prédéfinie à la souscription; ou la prestation indemnitaire, c’est-à-dire qui ne couvre que la diminution de revenus réelle de l’assuré (compte tenu par exemple du versement d’indemnités par la sécurité sociale).
QUOTITÉ
Souvent définie par la banque lors de la souscription, la quotité représente la part de l’emprunt couverte par l’assurance. Comment faire le choix de sa quotité d’assurance.
SINISTRE
Situation, événement (décès, invalidité, incapacité) permettant l’activation de la garantie du contrat d’assurance, si les conditions de prise en charge sont réunies.
SOUSCRIPTEUR
Personne physique ou morale qui demande à souscrire au contrat d’assurance et accepte ses conditions (conditions générales et conditions particulières) et qui s’engage à verser régulièrement des cotisations/primes à la compagnie émettrice. Le souscripteur et l’assuré peuvent être la même personne.
SOUSCRIPTION
La souscription d’un contrat d’assurance est le fait pour le souscripteur d’avoir pris connaissance de la note d’information et d’avoir signé la proposition d’assurance. Si l’assureur accepte le risque, le contrat sera considéré comme conclu.
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L’assurance de prêt immobilier
est-elle obligatoire ?
est-elle obligatoire ?
L’assurance prêt immobilier est-elle obligatoire en France ?
L’assurance de prêt immobilier n’est en soi pas obligatoire en France.
Même si l’assurance de prêt n’est en soi pas obligatoire, la quasi-totalité des établissements prêteurs l’exigent, notamment pour les crédits immobiliers.
La banque prêteuse peut l’exiger, en particulier en ce qui concerne les risques liés au décès et à l’invalidité. L’emprunteur n’est pas obligé de choisir l’assurance proposée par le prêteur.
Est-on obligé de souscrire une assurance prêt auprès de la banque prêteuse ?
Découvrez ici notre article complet.
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Meilleure assurance de prêt :
que couvre l’assurance emprunteur ?
que couvre l’assurance emprunteur ?
Pour choisir la meilleure assurance prêt, vous devez comprendre ce que couvre l’assurance emprunteur en question.
Plusieurs combinaisons de garanties sont possibles selon votre besoin de couverture et l’exigence de votre banque.
Que couvre l’assurance emprunteur ?
Garantie décès
En cas de décès, le capital restant dû est couvert dans sa totalité dans la limite de la quotité assurée.
Vos proches n’auront pas à supporter le remboursement des prêts en cours.
Garantie Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA)
Parce que la PTIA est synonyme de double peine : la personne accidentée ou malade ne peut plus réaliser des actes de la vie courante (se déplacer, se laver, se nourrir, se vêtir) mais en plus ne peut plus subvenir aux besoins de sa famille, Afi-Esca prend en charge le capital restant dû (dans la limite de la quotité assurée).
Garantie Invalidité Permanente Totale ou Partielle (IPT)
En cas de gros pépin : si à la suite d’un accident ou d’une maladie, votre taux d’invalidité était de 66 % ou plus, Afi Esca rembourse à l’organisme prêteur le capital restant dû (dans la limite de la quotité assurée). Ce qui vous permettra si nécessaire d’adapter votre nouvelle habitation à vos nouveaux besoins.
Garantie Incapacité de Travail (ITT)
Vous ne pouvez plus exercer votre activité professionnelle à cause d’une maladie ou d’un accident garantis par votre contrat ? Grâce à la prise en charge en ITT, soyez rassuré ! Les échéances de votre prêt seront remboursées dans la limite de la quotité assurée quels que soient vos revenus (après franchise).
Garantie Invalidité Permanente Partielle (IPP)
La garantie IPP intervient à la suite d’une maladie ou d’un accident si vous présentiez un taux d’invalidité égal ou supérieur à 33% mais moins de 66%. Dans ce cas, les mensualités de votre prêt seraient couvertes à 50% (de la quotité assurée).
Bonne nouvelle si vous souscrivez à l’option IPP 100, Afi-Esca prend en charge 100% de la quotité assurée.
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Oscar de la meilleure assurance emprunteur pour
Afi-Esca !
Afi-Esca !
Afi-Esca est fière de vous annoncer que son contrat d’assurance de prêt Pérénim #Eficaas’ a reçu l’Oscar de la meilleure assurance emprunteur 2021 par Gestion de Fortune
Cette récompense représente plus de 30 années de savoir-faire, d’innovation, d’expertise, de moments de doute, d’obstination, de recherche, de discussion, de projets, de folies et bien plus encore !
C’est avec une immense joie et fierté que nous avons accueilli ce prix qui représente le fruit du travail de l’ensemble de nos équipes qui mettent tout leur cœur, au quotidien, à rendre ce contrat unique… Un peu comme vous !
Ce contrat est notamment reconnu pour ses nombreuses qualités : un contrat simple à comprendre, rapide à souscrire et offrant une couverture complète.
Que vous soyez pompier, médecin, ou encore éleveur de chèvres en haute montagne, que vous soyez déjà engagé auprès d’une autre compagnie d’assurance ou alors à la recherche de la perle rare qui saura vous protéger en cas de pépin : vous êtes au bon endroit.
Avec le contrat d’assurance de prêt Pérénim #EFICAAS’, vous avez le droit d’être qui vous voulez être 😉
Offrez-vous la meilleure assurance de prêt 2021 !
Nous profitons également de cette petite rubrique pour tous vous remercier !
- Merci à Gestion de Fortune de nous avoir remis ce prix !
- Merci à toute la team Afi-Esca qui a œuvré à mettre en place ce nouveau contrat avec des garanties couvrantes et complètes et un accompagnement sans faille à chaque étape de la vie de votre contrat !
- Et bien sûr, merci à tous nos assurés qui nous suivent depuis 30 ans déjà !
Plus d’infos :
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