Questions/Réponses : placement

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Comment alimenter mon contrat épargne?

Vous pouvez alimenter votre contrat épargne à tout moment en réalisant des versements libres et/ou en mettant en place des versements programmés à la périodicité qui vous convient le mieux. Pour ce faire, vous pouvez vous rendre dans  AFI ESCA et vous, imprimer le formulaire, le compléter et nous le retourner accompagné de votre chèque.


En quoi l’assurance vie se distingue des autres placements ?

L’assurance vie possède des avantages exceptionnels qui en font, depuis de nombreuses années, le placement préféré des français. En plus d’apporter une réponse à un bon nombre de besoins financiers allant de la simple constitution d’un capital jusqu’à la mise en place de techniques de transmission d’un patrimoine, elle possède un cadre juridique unique. Elle bénéficie également d’une fiscalité très avantageuse permettant d’optimiser la gestion des plus-values.


Puis-je posséder plusieurs contrats d’assurance vie ?

Il vous est possible de souscrire autant de contrats d’assurance vie que vous le souhaitez pour répondre à vos besoins (constitution d’une épargne, valorisation d’un capital, transmission d’une épargne à des proches…). Attention néanmoins au fait que les seuils des avantages fiscaux accordés dans le cadre fiscal préférentiel de l’assurance vie (par exemple, l’abattement de 9 200€ pour un couple marié ou lié par un pacs au-delà de 8 années d’ancienneté) sont communs à l’ensemble des contrats d’assurance vie que vous possédez.


Pourquoi est-il plus intéressant d’investir régulièrement sur les supports en unités de compte de mon contrat d’assurance vie ?

Tout d’abord, il nous paraît important de rappeler que la performance d’un investissement en unités de compte doit s’apprécier sur un horizon à long terme. Les fortes volatilités (à la hausse comme à la baisse) que l’on connaît actuellement sur les marchés financiers ne doivent pas vous faire oublier votre stratégie définie à la souscription. Il est ainsi important de se souvenir que les investissements sur des supports en Unités de Compte affichent, à moyen et à long terme, des performances nettement supérieures à celles d’investissements monétaires.

Investir régulièrement sur les supports en unités de compte a pour principal avantage de lisser les variations boursières. Vous n’avez donc plus à vous soucier du choix de la date d’investissement : que les marchés boursiers soient à la hausse ou à la baisse, le fait d’investir régulièrement vous permet de lisser ces variations.


Puis-je effectuer des arbitrages à tout moment ? Et si oui, comment procéder ?

L’arbitrage consiste à transférer la contre valeur en euros d’un support vers un autre (UC ou euros). Lors des différents versements, l’assuré acquiert un certain nombre de parts d’UC qu’il peut décider de vendre pour réinvestir sur une autre UC disponible dans le contrat. Vous pouvez réaliser des arbitrages à tout moment et de façon totalement gratuite.
Il vous suffit, pour ce faire, de vous rendre dans la partie  AFI ESCA et Vous, de remplir le formulaire correspondant, de le signer et de nous le faire parvenir dans les meilleurs délais à l’adresse indiquée sur ce document.


J’ai besoin de liquidités, en quoi consiste une avance ?

D’une part, l’avance permet de disposer d’une certaine somme sans qu’elle soit imputée sur la valeur du contrat. La totalité du capital investi continue donc à être valorisé. D’autre part, l’avance est comparable à un prêt d’argent et a pour vocation à être remboursée rapidement. En effet, sur le long terme, les intérêts qu’elle occasionne, représentent un coût qu’il ne faut pas négliger. Nous attirons également votre attention sur le fait que ni l’avance, ni les intérêts ne sont déduits de la valeur de rachat pour le calcul des prélèvements sociaux.


Quelle fiscalité est la plus avantageuse pour constituer un épargne : le prélèvement libératoire ou l’IRPP ?

Lorsque vous réalisez un rachat (partiel ou total) sur l’un de vos contrats d’assurance vie, la plus-value est imposable et il est nécessaire de comparer les options fiscales proposées afin de minimiser le coût de la fiscalité et donc de maximiser le montant de votre rachat. Ceci est d’autant plus important que l’option choisie est irrévocable pour le rachat concerné.

Vous avez ainsi la possibilité d’opter pour :
• Le prélèvement libératoire dont le taux de prélèvement est fonction de la durée de détention de votre contrat,
• ou l’intégration du montant de la plus-value réalisée dans la base imposable de votre Impôt sur le Revenu (IR). Elle est alors soumise au barème progressif de l’IR.
La solution la plus avantageuse dépend ainsi de la durée de détention de votre contrat et de votre taux marginal d’imposition. Le tableau ci-dessous doit pouvoir vous aider à faire le bon choix.
optez pour IR


Pourquoi est-ce intéressant d’attendre au minimum huit années avant d’effectuer des retraits sur mon contrat d’assurance vie?

Un contrat d’assurance vie est par nature un placement à moyen et long terme. Il tire ses avantages notamment de son cadre fiscal privilégié qui incite les épargnants à investir sur une période minimale de 8 années. Ainsi, au terme de la 8ème année d’ancienneté de votre contrat, les plus-values réalisées ne seront plus taxées qu’à hauteur de 7,5% (contre 35% pour les contrats d’une valeur inférieure à 4 ans et 15% pour les contrat d’une ancienneté entre 4 et 8 ans) après déduction d’un abattement de 4 600€ (personnes seules) ou de 9 200€ (personnes mariées ou pacsées).


Puis-je changer le bénéficiaire de mon contrat d’assurance-vie ? Et si oui, comment faire ?

Le souscripteur peut à tout moment révoquer le bénéficiaire de son contrat tant que ce dernier n’en a pas accepté le bénéfice. L’acceptation du bénéfice du contrat ne peut désormais plus s’effectuer à l’insu du souscripteur car la demande d’acceptation du bénéfice du contrat par le bénéficiaire doit être validée par le souscripteur.

Nous attirons votre attention sur le fait qu’à compter du moment où le souscripteur aura validé la demande d’acceptation du bénéfice du contrat au profit du bénéficiaire désigné, ce dernier deviendra bénéficiaire acceptant et le souscripteur ne pourra plus révoquer le bénéficiaire acceptant sans l’accord de ce dernier.

Pour réaliser un changement de clause bénéficiaire, nous vous invitons à vous rendre dans la partie AFI ESCA et Vous, à remplir le formulaire correspondant, le signer et nous le faire parvenir dans les meilleurs délais à l’adresse indiquée sur ce document.


J’ai perdu mes bons de capitalisation. Que dois-je faire ?

En cas de perte, destruction ou vol de contrats de capitalisation, faites-nous parvenir dans les meilleurs délais une déclaration écrite envoyée à notre siège social par lettre recommandée avec accusé de réception (en n’oubliant pas de préciser le(s) numéro(s) de contrat(s) concerné(s)). Dès lors, vos contrats sont protégés par la mise en place d’une procédure d’opposition.


Quel serait le montant du gain si mon contrat était désigné par le sort ?

Certains contrats de capitalisation peuvent, sur option, participer à nos opérations mensuelles de tirage au sort.

Ainsi, pour un contrat CFC2, le gain correspond à la valeur de rachat du contrat + 50% du versement effectué à la souscription (hors coût option tirage).

Pour un contrat Objectif 2000, le gain serait de :
– Option 10 : 2000€ + valeur de rachat si elle est >1200€
– Option 20 : 4000€ + valeur de rachat si elle est >1200€
– Option 40 : 8000€ + valeur de rachat si elle est >1200€

Retrouvez tous les résultats des tirages au sort dans notre rubrique ici.

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